Страховка от противоправных действий сотрудников обойдется не дешево

Страхование квартиры от противоправных действий третьих лиц

Страхование квартиры от противоправных действий третьих лиц поможет вам компенсировать ущерб от любых действий посторонних людей, направленных на повреждение или уничтожение застрахованного имущества: хулиганства и вандализма.

Предвидеть и предотвратить такие действия злоумышленников крайне сложно. Но обратившись в наше страховое агентство, вы надежно обезопасите себя от возможных убытков.

Мы работаем с ведущими российскими страховыми компаниями и можем предложить вам интересные программы страхования по специальным ценам.

Что и на какую сумму можно застраховать в квартире?

От противоправных действий третьих лиц в первую очередь страдают конструктивные элементы квартиры. Ведь в результате чьей-нибудь хулиганской выходки может быть разбито окно, повреждены входные двери, раскрашены стены.

Мы рекомендуем оформить полис комплексного страхования квартиры, предусматривающий страхование конструктива, имущества и отделки квартиры не только от вандализма и хулиганства, но и от кражи, грабежа, терроризма, диверсии, столкновения или удара (от падения крана или дерева), стихийных бедствий, а также от пожара и затопления.

Размер страховой суммы зависит от стоимости самой квартиры и имущества. Предварительный расчет вы можете получить, оставив заявку на сайте iPlanet.

Сколько стоит полис страхования квартиры?

Если вы опасаетесь противоправных действий третьих лиц, и хотите застраховать квартиру, в первую очередь, по рискам хулиганства и вандализма, то лучшим решением здесь станет полис коробочного страхования.

Он идеально подходит для владельцев типовых квартир. Коробочное страхование не требует обязательного осмотра жилья, что позволяет оформить полис быстро и недорого.

Например, полис по коробочной программе эконом-класса включает в себя базовый набор рисков и следующие страховые лимиты:

  • конструктивные элементы квартиры – до 3 000 000 рублей
  • отделка квартиры – до 450 000 рублей
  • движимое имущество – до 300 000 рублей
  • гражданская ответственность – до 300 000 рублей.

Цена такого полиса со скидкой нашего агентства составляет 5 400 рублей в год.

Стоимость классической страховки будет ниже, если в вашей квартире установлена охранная сигнализация. Дополнительную экономию (до 30%) можно получить, оформив полис с франшизой. Кроме того, при продлении договора страховщики предлагают дополнительные скидки из расчета 5% за каждый год безубыточного страхования.

Как оформить страховой полис?

В страховом агентстве iPlanet вы можете застраховать свою квартиру на оптимальных условиях в одной из ведущих страховых компаний страны. Заполните форму заявки на сайте, и наш специалист перезвонит вам в самое ближайшее время. Сотрудники iPlanet не только доставят вам полис, но и окажут поддержку в случае наступления страхового случая.

Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить дом, смотрите на странице:

Страхование квартиры

Ссылка открывается в новой вкладке.

Есть вопросы?

Звоните:

8 (812) 994-0-994

Или заполните форму обратной связи, и мы перезвоним вам и поможем рассчитать стоимость и оформить полис страхования.

Источник: http://iPlanet.su/personal/kvartira/strahovanie-ot-protivopravnyh-dejstvij/

​Полис верности: как застраховаться от нелояльности персонала

Чтобы нелояльный сотрудник не нанес «удар в спину ножом» компании, лучше застраховатьсяФото: Fotolia/tawesit

Многие компании в России не задумываются о приобретении полиса страхования от нелояльности персонала, потому что не знают о наличии таких программ защиты или ошибочно полагают, что их риски защищены полисом страхования имущества.

На российском рынке страхование от нелояльности персонала только зарождается. Счет таких полисов пока идет буквально на единицы. Между тем потребность в таком продукте очевидна.

Есть чего бояться

Согласно Российскому обзору экономических преступлений за 2014 год, подготовленному PricewaterhouseCoopers, 60% респондентов – руководителей различных компаний заявили о том, что за последние два года их бизнес стал жертвой экономических преступлений. У 62% генеральных директоров проблема взяточничества и коррупции вызывает наибольшую обеспокоенность. 67% проводят оценку рисков мошенничества минимум раз в год.

Размер ущерба является одним из ключевых вопросов, возникающих в случае совершения экономического преступления. В 2014 году 32% компаний сообщили, что стали жертвами экономических преступлений, вследствие которых понесли прямые финансовые потери свыше 1 млн долларов США.

Обратите внимание

В ситуации экономической нестабильности подобные потери могут возрасти и крайне негативно сказаться на финансовом результате деятельности компании. Такие случаи всегда неожиданны и крайне неприятны. Неприятны же они в том числе и потому, что мошенничество совершается «родными» сотрудниками.

При найме на работу любая компания обращает внимание на резюме сотрудника, собирает о нем рекомендации с рынка, проверяет страницы в социальных сетях, проводит собеседование.

Потом сотрудника направляют в службу безопасности, которая дополнительно изучает различные сведения о кандидате и принимает решение, может человек работать в компании или нет.

Таким образом, помимо оценки профессиональных качеств, компания старается обезопасить себя от возможных случаев мошенничества.

Портрет типичного мошенника

Кто же является типичным мошенником? Согласно тому же Российскому обзору экономических преступлений за 2014 год от PwC, в 82% случаев это мужчина в возрасте от 31 года до 40 лет, который работает в компании более трех лет, занимает должность менеджера среднего звена (46%) или позицию высшего руководства (36%). О чем это говорит? В первую очередь о том, что долго работающие сотрудники, которые обычно считаются лояльными компании, как раз и представляют собой ту самую группу риска. Они осведомлены о внутренних процедурах и процессах, хорошо знают людей, контролирующих ту или иную область. Более того, они в состоянии придумывать такие схемы мошенничества, которые будет сложно обнаружить. Не стоит также забывать о том, что сотрудники могут объединяться в преступные группы и покрывать свои действия длительное время.

В современной российской действительности, когда работники, с одной стороны, испытывают на себе экономический спад на предприятиях, сокращения персонала, задержки в выплате заработной платы, а с другой стороны, на них лежит бремя кредитов и необходимость их содержать, фактор внешнего давления становится более чем очевидным.

Понимая, как функционирует компания, сотрудник задумывается о том, чтобы украсть, считая это единственным способом выжить в конкретной ситуации. Более того, зачастую он верит, что либо его деяние окажется безнаказанным, либо работодатель сможет его простить, войдя в его положение.

Со временем, когда преступления остаются нераскрытыми какое-то время, у сотрудника может притупиться чувство страха и возникнуть желание совершить более крупные кражи.

Важно

Все больше компаний инвестируют в собственные службы безопасности, которые действительно помогают раскрывать случаи внутреннего мошенничества наиболее эффективно.

Также российские компании внедряют различные западные практики, такие как горячие линии для анонимного сообщения о преступлениях внутри компании, регулярные внутренние и внешние аудиты.

Но, к сожалению, предотвратить мошенничество, а также вернуть украденные средства, удается далеко не всегда.

Что страхует «полис от нелояльности»

Одним из необходимых дополнительных средств защиты баланса компании от непредвиденных расходов является страхование, а точнее, специальный страховой полис для защиты от нелояльности персонала (англ.

Commercial Crime или Fidelity Insurance). Такой полис предоставляет компании возмещение финансовых убытков, которые она понесла в результате мошеннических действий своих сотрудников.

На российском рынке продукт страхования от нелояльности персонала представлен во многих крупных страховых компаниях. Условия страхования практически не отличаются друг от друга, так как составлены на основании западных вордингов, адаптированных к российской действительности.

Основные риски, которые могут быть застрахованы по полису:

  • гибель, утрата, повреждение или недостача имущества компании;
  • подделка и сокрытие документов с целью обогащения;
  • повреждение и компрометация электронных данных (возмещаются расходы на замену поврежденного ПО, данных и файлов).
  • Действие страхового полиса распространяется на движимое имущество и деньги в любой форме, в том числе на банковских счетах.

    Определение «работника» в страховом полисе очень широкое. Оно включает как сотрудников, работающих на основании трудового договора, так и лиц, работающих на основании гражданско-правового договора, стажеров, учеников, практикантов.

    Страховой полис помогает возместить убытки не только самой компании от действий ее работников. Он также компенсирует убытки, причиненные работниками компании третьим лицам. Ярким примером таких убытков могут быть кражи, которые совершают работники у постояльцев гостиниц.

    Совет

    Также страховой полис компенсирует подтвержденные целесообразные расходы на защиту интересов компании в суде и расходы, связанные с оценкой понесенных убытков и юридическим сопровождением.

    Важно отметить, что покрываются не только финансовые убытки от кражи сотрудников, но и потенциальный репутационный ущерб.

    Договор страхования от нелояльности персонала зачастую покрывает убытки, понесенные компанией от действий третьих лиц (не сотрудников), которые состояли в преступном сговоре с ее сотрудниками.

    Основные исключения по такому полису распространяются на убытки, о которых компании было известно до момента заключения договора страхования; убытки, возникшие в течение срока действия договора страхования, но выявленные после истечения срока действия договора страхования; косвенные убытки, понесенные компанией или пострадавшим третьим лицом, включая упущенную выгоду, проценты, договорные неустойки, административные штрафы.

    «Сотрудник украл»

    Попробуйте набрать в поисковике «Сотрудник украл», и вы увидите различные возможные события, которые могли бы быть страховым случаем по полису страхования от нелояльности сотрудников. Вот несколько примеров.

    В 2009 году работники крупного металлургического концерна похитили платинового концентрата общей массой 340 кг и стоимостью порядка 172 млн рублей. В 2013 году в ходе проверки дилерской сети крупного российского автопредприятия выявлена недостача более 6 500 автомобилей.

    Следствие ведется также в отношении хищения металла при поставках на предприятие. Ущерб оценивается в 1,5 млрд рублей. Проверка до сих пор продолжается – сумма ущерба может возрасти.

    Ноябрь 2015 года: слесарь, водитель, охранник и работники других специальностей несколько месяцев выносили с работы масло, тосол и сырье для изготовления тары. Всего в поле зрения полицейских попало семь человек.

    Обратите внимание

    Все они оказались коллегами, сотрудниками предприятия, специализирующегося на изготовлении упаковочного материала. Общая стоимость украденного — 2 млн рублей.

    Если бы у вышеуказанных предприятий был полис страхования от нелояльности сотрудников, они могли бы рассчитывать на получение страхового возмещения.

    Страхование от нелояльности сотрудников необходимо как крупным предприятиям, так и малому и среднему бизнесу, поскольку риски мошенничества со стороны сотрудников присущи всем. Единственная разница – размер страховой премии, которую должно будет предприятие уплатить.

    Как застраховаться

    От каких факторов зависит страховая премия и какую информацию необходимо будет предоставить страховщику?

    Для заключения договора страхования страховщик попросит заполнить заявление на страхование. В нем должны быть:

    – описание деятельности предприятия и годовая выручка; эта информация поможет страховщику сориентироваться в масштабе и процессах компании и понять, в каких областях может лежать основной риск. Это может быть физическая кража производимого или хранимого имущества, кража денег со счетов или фальсификация документов, кражи в электронной форме;

    – количество локаций; чем больше количество локаций предприятий, тем более высок риск того, что контроль за сотрудниками может быть слабее;

    – количество сотрудников. Очевидно, что чем больше сотрудников, тем более высока вероятность наступления страхового события;

    – наличие и качество внутренних контрольных процедур.

    Далее размер страховой премии может корректироваться в зависимости от параметров страхового покрытия. Захотите ли вы покрывать убытки, причиненные третьими лицами, какой выберете размер франшизы (суммы убытка, которая останется на удержании предприятия и не будет возмещаться страховщиком), ограничите ли вы количество застрахованных локаций.

    Рекомендуется обращать внимание на предлагаемый размер страховой премии. Если вы собрали несколько предложений с рынка, одно из которых оказалось сильно дешевле, то, возможно, вам предлагают очень ограниченный набор застрахованных событий.

    Читайте также:  При импорте из белоруссии отметку на заявлении ставит российская ифнс

    Важно понимать, что риски нелояльности персонала не защищены стандартным полисом страхования имущества.

    Важно

    В соответствии с общими правилами страхования имущества от всех рисков не подлежат возмещению убытки, прямо или косвенно связанные с умышленными действиями работников страхователя или лиц, которые считаются его работниками.

    Так что если вы хотите полностью защитить свою компанию от противоправных действий работников и третьих лиц, необходимо приобретать страховой полис от нелояльности персонала.

    Сергей ХУДЯКОВ, заместитель генерального директора – директор по корпоративному страхованию СК «Альянс», для Banki.ru

    Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8444998

    Как отказаться от страхования жизни при оформлении автокредита

    Из-за внушительной стоимости большинства моделей автомобилей среди потребителей широко распространена практика приобретения машины в кредит. При этом многие клиенты интересуются, является ли обязательным страхование жизни при автокредите и как отказаться от ненужной услуги, если она уже была оформлена.

    Страхование автомобиля и жизни

    Все кредитные продукты крупнейших банков, предназначенные для приобретения автомобиля, предполагают, что купленное транспортное средство выступит в качестве залога в оформленном соглашении. Если по каким-либо причинам заемщик не справится с выполнением своих обязательств, его авто будет изъято и реализовано посредством открытого аукциона.

    Действующее законодательство предусматривает необходимость страхования имущества, которое выступает в качестве залога в различных кредитных соглашениях.

    В связи с этим банки страхуют автомобили, что позволяет компенсировать возможные риски. Кроме того, купленные в кредит машины должны быть обязательно застрахованы владельцем по программе КАСКО.

    Это позволяет получить компенсационные выплаты при:

    • дорожно-транспортных происшествиях;
    • возгораниях по техническим причинам, поджогах;
    • получении транспортным средством различных механических повреждений;
    • угоне, других противоправных действий со стороны третьих лиц.

    Многие страховые компании предлагают своим клиентам дополнительные услуги, что позволяет заметно расширить этот перечень.

    Таким образом, КАСКО является единственным обязательным видом страхования для приобретаемых в кредит автомобилей.

    При этом у клиента остается возможность сэкономить, если оформить страховку, самостоятельно выбрав страховую компанию и отказавшись от предложения автосалона.

    Займы у МФО: можно ли развить свой бизнес с помощью такого кредитования?

    Услуга страхования жизни заемщика, приобретающего транспортное средство, широко распространена среди автосалонов и банков, поскольку позволяет минимизировать риски, связанные с неуплатой займа. При возникновении у заемщика серьезных проблем со здоровьем или его смерти страховая компания полностью возместит стоимость кредита.

    Важно помнить о том, что отказ от услуги может существенно повлиять на ряд основных показателей предоставляемого кредита. Без страхования жизни:

    • вероятность одобрения займа снижается;
    • срок и предоставляемая сумма сокращаются;
    • процентная ставка увеличивается.

    Плата за страховку

    Цены за страхование существенно варьируются и зависят от конкретных компаний, осуществляющих его.

    При этом общая сумма оплаты формируется под влиянием целого ряда факторов, главным из которых считается размер страховой выплаты.

    Чем больше этот параметр, тем более надежную финансовую защиту предоставляет страховка, однако её цена существенно возрастает. К числу других факторов можно отнести:

    • пол заемщика;
    • возраст;
    • стаж вождения;
    • наличие/отсутствие заболеваний.

    Оформление отказа

    Хоть страховка часто навязывается представителями автосалонов и банков, гражданин имеет полное право отказаться от неё даже после оформления. Это обусловлено действующим законодательством, которое классифицирует страхование как потребительскую услугу.

    Выгоден ли автокредит под 0%?

    Указ Центробанка 3854-У устанавливает специальный период, на протяжении которого гражданин может оформить отказ от ненужной опции. Срок его составляет 14 дней, на протяжении которых клиент может обратиться в компанию и изъявить желание отказаться от соглашения. Желая оформить отказ, необходимо придерживаться следующей инструкции:

    1. Составить заявление об отказе.
    2. Посетить офис компании, обратиться к менеджеру.
    3. Передать одно из заявлений специалисту. На втором сотрудник обязан проставить специальную отметку с датой принятия документа.
    4. Дождаться рассмотрения заявки, получить средства.

    Для того чтобы уложиться в установленные законом сроки, необходимо обратиться к страховщикам не позднее 5 суток с момента оформления соглашения. На рассмотрение заявки отводится 10 дней. Если планируется отправить документы Почтой России, необходимо осуществлять их пересылку с помощью заказного письма.

    Источник: https://priumnojay.ru/otkazatsya-ot-strahovaniya-zhizni-pri-oformlenii-avtokredita.html

    Законно ли навязывание дополнительных услуг при покупке ОСАГО?

    Все автолюбители знают о том, как страховщики «продвигают» свои услуги.

    Вы приходите, чтобы купить страхование ОСАГО без дополнительных страховок, а вам предлагают приобрести еще и дополнительное страхование жизни и здоровья. А если клиент упорно отказывается, сделают все, чтобы не продавать ОСАГО без дополнительных программ.

    Насколько это законно и какой нормативно-правовой акт гласит об обязательности такого приобретения? И как найти управу на беспардонных дельцов?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и !

    просто кликните для звонка

    Общая информация

    Каждый, у кого есть «четыре колеса», обязан иметь полис ОСАГО. Об этом говорит Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (№40-ФЗ).

    Приобрести его можно в любом офисе страховой компании. Эта страховка является своего рода «охранной грамотой» для водителя на случай дорожно-транспортного происшествия.

    Приобретать полис нужно только у крупных фирм, имеющих солидный стаж и репутацию на рынке страхования — так вы убережете себя от нечестных дельцов и риска того, что компания вдруг обанкротится.

    Последнее грозит тем, что в ДТП вы окажетесь не защищены и придется полностью компенсировать нанесенный ущерб из своего кармана.

    Совет

    Добровольное страхование жизни и здоровья — дополнительная услуга. Застрахованный гражданин будет защищен вне зависимости от того, виноват он в том, что случилось на дороге или нет.

    Обязательно ли приобретать этот полис? При всех «бонусах», что дает страховка жизни, решение самого клиента все же является определяющим.

    Никакое дополнительное страхование к ОСАГО не может быть навязано и соответствующие усилия страховщиков незаконны. Об этом свидетельствуют:

    • Конституция РФ;
    • Гражданский кодекс РФ;
    • Закон об ОСАГО.

    Напоминаем, что вы можете получить быструю бесплатную консультацию по телефону:

    просто кликните для звонка

    Плюсы

    Несмотря на услужливость и старания менеджера при навязывании дополнительных услуг водителю при страховании ОСАГО, не стоит сходу отвергать покупку просто потому, что посредник в этом заинтересован.

    Подумайте, взвесьте «за» и «против» — точно ли вы не хотите дополнительных гарантий для себя и близких? Ведь не секрет, что страхование жизни водителя — это абсолютно не лишнее вложение денег и зачастую приобрести его одновременно с ОСАГО окажется даже дешевле, чем по отдельности.

    Застрахованный гражданин имеет право на денежное возмещение на случай травм, увечий, инвалидности и смерти. Полезным это будет и в случае, когда ДТП произошло по вине шофера, и когда застрахованный был в роли пешехода.

    Сумма выплат будет зависеть от того, насколько тяжелые травмы и последствия повлекла за собой авария.

    Получение выплаты

    Чтобы получить выплату в течение тридцати дней после того, как наступил страховой случай, нужно оповестить об этом фирму, выдавшую полис.

    Для этого подается заявление с указанием данных застрахованного лица, идентификационного номера договора и даты, когда он был подписан, также — когда и как произошел этот случай.

    Помимо этого предоставляется список документов, указывающих на факт самого события (например, свидетельство о смерти, справки, выписки из больничной карты).

    Если же результатом происшествия стал уход из жизни владельца полиса, то все бумаги подает наследник или выгодоприобретатель.

    Сроки рассмотрения заявлений для каждого случая свои, но обычно не превышают двух недель. Правда, компания может и отказать в выплатах — в случае, если застрахованный совершил преступление или же намеренно причинил вред себе и третьим лицам.

    Как отказаться?

    Конечно, менеджер применит «арсенал» имеющихся у него средств по осуществлению продажи. С целью навязывания дополнительного страхования при ОСАГО он может:

    • убеждать вас застраховать жизнь;
    • ссылаться на мифические «новые поправки в законе»;
    • грозить, что без этого никто вам не продаст ОСАГО.

    Или вдруг заявит, что чистые бланки для нужного вам полиса закончились, новую партию вот-вот подвезут…правда, стоит вам согласиться застраховать жизнь или имущество, как заветный формуляр появляется словно из ниоткуда.

    Все вышеуказанные действия агента — неправомерны. В случае добровольного страхования ни один дилер не вправе обязать вас к покупке (правда, сначала лучше все же подумать, действительно ли водитель не нуждается в страховании жизни и здоровья!).

    Если же вам ставят условие, что нужный полис вы получите только при условии согласия на какую-либо добровольную программу, это уже прямое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей» (статья 16).

    Обратите внимание

    Это можно упомянуть в разговоре с назойливым клерком, либо с его вышестоящим руководителем.

    Причем, обращаться к «верхам» отдела продаж или директорату компании следует лично, а не по телефону. Чаще всего это помогает — посредник остерегается применять незаконные приемы к юридически небезграмотному клиенту.

    Не подействовало? В этом случае вы можете обратиться с жалобой в региональное представительство Федеральной антимонопольной службы, Роспотребнадзор или же Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

    Также водитель имеет полное право требовать признания насильно проданной страховки недействительной и возврата ему выплаченных денег.

    О навязывании дополнительного страхования при покупке ОСАГО и других нарушениях смотрите на видео:

    Источник: http://avtourist.guru/strahovanie/osago/dopuslugi.html

    Страхование от несчастных случаев

    Ожоги, переломы и другие травмы приносят физические страдания и материальный ущерб пострадавшему и его близким. Помимо расходов на медикаменты, семью ожидает потеря дохода на несколько месяцев, а порой и на годы.

    Если следствием стала инвалидность, человеку придется пройти переквалификацию, что далеко не всегда играет в его пользу с точки зрения финансов. Не всем удается достойно выйти из положения. Например, люди преклонного возраста часто перестают бороться и медленно угасают.

    Важно

    А в полном расцвете сил сложно поверить, что с тобой или близкими произойдет что-то плохое. Тем не менее, если это случается, обладатели страхового полиса чувствуют себя увереннее в подобных ситуациях.

    Добровольное страхование от несчастных случаев дает право выбирать все параметры полиса

    Какие риски охватывает этот вид страхования

    Объект страхования — имущественные интересы. Страхователь самостоятельно выбирает, на какие условия распространяется действие полиса: производственные или бытовые. Тариф зависит от профессии и характерных для нее опасностей, периода страхования и набора рисков. В число последних входят:

    • временная потеря трудоспособности, травмы/увечья вследствие несчастного случая
    • госпитализация и хирургическое вмешательство по той же причине
    • инвалидность — полная потеря трудоспособности
    • летальный исход, кроме самоубийства

    Что считают несчастным случаем

    Чтобы происшедшее попало под это понятие, нужен эффект внезапности. Если человек мог предотвратить неприятность, например, ожоги наступили после пребывания под палящим солнцем на пляже, в выплате откажут.

    Не предусмотрены компенсации также, если застрахованный умышленно нанес себе физический вред, совершил противоправные действия или был в стадии алкогольного/наркотического/токсического опьянения.

    Не стоит звонить в страховую компанию и при обострениях хронических заболеваний.

    Страховые компании предъявляют разные требования к заявителям: в одной — его возраст не может превышать 70 лет, а в другой — 60 лет

    В чем отличия индивидуального страхования от группового

    Страхование от несчастных случаев — одна из немногих разновидностей, которая предполагает и коллективный подход. При групповой форме ответственность за организацию процесса ложится на руководителя предприятия, а застрахованным лицом выступает трудовой коллектив.

    Читайте также:  Унифицированная форма № кс-14 - бланк и образец

    Услуга востребована среди крупных российских и западных компаний, в которых сотрудники получают расширенный социальный пакет. Заинтересованы в ней и представители предприятий, чья деятельность сопряжена с опасностью на производстве. При наступлении страхового случая пострадавший получает материальную компенсацию.

    Тарифы на групповое и индивидуальное страхование отличаются, а риски покрывают идентичные

    Обязательное и добровольное страхование

    Законодательство называет несколько категорий граждан, которые обязаны оформлять страховку от несчастных случаев. В их числе военнослужащие и сотрудники МЧС, работники суда и правоохранительных органов.

    Выплаты — единовременные, ежемесячные или в другой форме — гарантирует Фонд социального страхования РФ, а тарифы определяет закон.

    Страховое покрытие охватывает временную и полную потерю трудоспособности, смерть застрахованного.

    Добровольное страхование доступно любому физическому лицу, как и выбор страховой суммы, набора рисков и периода действия полиса. Основание для заключения договора — заявление в СК и паспорт гражданина РФ. Заявители из группы повышенного риска предоставляют по требованию страховщика и другие документы.

    Полис действует круглосуточно или в течение оговоренного периода: во время рабочей смены, при исполнении служебных обязанностей, в период занятий в спортивной секции.

    Расширенный вариант предусматривает круглосуточное покрытие по всему миру и включает полный спектр рисков. Срок действия — от одного дня до нескольких лет, но чаще выбирают период до года.

    Договор вступает в силу с прописанного в бумагах момента, после оплаты первого взноса.

    На что рассчитывать

    В договоре четко прописывают размеры компенсации:

    • при временной утрате трудоспособности назначают ежедневное пособие — точную цифру или фиксированный процент от страховой суммы (в каждой компании — собственные утвержденные таблицы выплат по степени тяжести страхового случая)
    • при полной утрате, инвалидности — предполагается единовременная выплата в размере процента от суммы полиса (I группа — 75–100 %, II — 60–75 %, III — 40–50 %)
    • в случае смерти — страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю в полном объеме или по условию полиса (иногда она удваивается или подлежит иной корректировке).

    Сколько стоит

    Стоимость такого полиса зависит от:

    • профессии застрахованного
    • образа жизни
    • возраста (дети и пожилые оплачивают страховку по повышенному тарифу)
    • пола (дороже обойдется мужчинам после 40)
    • состояния здоровья
    • страховой истории (при повторном сотрудничестве СК предоставляют скидки)
    • количества застрахованных (корпоративный и семейный полисы дешевле индивидуального)
    • срока (каждый последующий год обойдется дешевле)
    • количества рисков.

    Периодичность внесения страховых взносов определяет застрахованный

    Тариф колеблется от 0,12 до 10 %. К примеру, минимальное значение будет применено к человеку среднего возраста, владеющему безопасной профессией, с отменным здоровьем, пожелавшему застраховаться от одного риска — смерти от несчастного случая. Максимальный процент покроет все риски.

    Если неприятность случилась, а у вас на руках страховой полис, сообщите об этом СК в срок не позднее 30 дней. Затем направьте заявление и документы, подтверждающие произошедшее. Обращение рассматривают 10—60 дней, по истечении которых вы получите необходимую компенсацию. Она станет хорошим подспорьем в трудной жизненной ситуации!

    Источник: https://prosto.insure/blog/post/accident-insurance

    Способы мошенничества с полисом КАСКО

    В области добровольного автострахования КАСКО нередки случаи различных мошеннических действий. Причем нарушителями закона являются как страховые компании или их отдельные представители, так и сами водители.

    Виды обмана весьма разнообразны.

    Каковы самые распространенные схемы афер со страховками? Какая ответственность предусмотрена за мошенничество с каско? Возможно ли защитить себя от неправомерных действий непорядочных фирм или автовладельцев?

    Популярные виды мошенничества со стороны страховой компании

    Существует несколько видов противоправных действий при оформлении КАСКО со стороны страховщика. Они выявляются правоохранительными органами, расследуются. Виновные привлекаются к ответственности и несут наказание.

    Большая скидка

    Распространенная схема, когда страховой агент или брокер предоставляет автовладельцу скидку на большую сумму.

    Это обязательно должно насторожить страхователя, так как программа страхования сама по себе не может стоить слишком дешево.

    Если и можно получить скиду, то размер ее будет небольшим – представитель страховщика, как правило, вычитает ее из своих комиссионных средств. Они выдаются ему фирмой в качестве стимула для реализации продукта.

    Причинами предоставления крупной скидки могут являться:

    • Фальшивый полис КАСКО. Цель мошенника в этом случае – просто выманить у клиента деньги. Скидка является лишь приманкой, побуждением приобрести заведомо поддельный документ.
    • Тяжелое финансовое положение компании. Скидка, которая порой достигает 30%, направлена на привлечение клиентов, увеличение объема продаж для улучшения ситуации. Зачастую при этом денег на текущие выплаты нет, компания стремится покрыть свои убытки. Велик риск разорения такой неустойчивой и ненадежной организации, признания ее банкротом.
    • Минимальный набор страховых рисков в договоре. Скидка предоставляется за счет исключения из договора страхования каких-то страховых случаев, что значительно снижает его полезность и нужность.

    Фальшивый полис

    В последнее время участились случаи распространения фальшивых полисов автострахования, в том числе КАСКО. Прежде чем поставить свою подпись на документе, убедитесь в его подлинности.

    Некоторые признаки неподдельных полисов каско:

    • наличие «живой» (не черно-белой копии) печати компании на бланке;
    • проставленный уникальный номер, дающий возможность удостовериться в подлинности документа, связавшись с фирмой (посетив офис либо позвонив по телефону);
    • водяные знаки;
    • отсутствие исправлений – любое зачеркивание, исправление делает полис недействительным, подлежащим замене;
    • правильность всех внесенных данных – мошенники зачастую намеренно искажают персональные данные владельца или сведения о ТС, чтобы потом, в случае наступления страхового случая, отказать в выплатах.

    Подделка официального бланка

    Интернет-ресурсы заполнены объявлениями, предлагающими приобрести бланки КАСКО и ОСАГО, в том числе оптом. Некоторые водители неосмотрительно покупают такой полис, о чем в дальнейшем могут сильно пожалеть. При дорожно-транспортном происшествии они не только не получают выплаты, но и вынуждены производить возмещение убытков из собственных средств.

    Единственный способ избежать обмана – приобретать КАСКО и заключать договор непосредственно в страховой компании, без обращения к посредникам.

    Мошенничество сотрудников страховой компании

    Иногда в целях личной наживы в обход работодателя к мошенническим схемам прибегают нерадивые специалисты страховой компании. Наиболее популярные схемы мошенничества:

    • добавляют несуществующий ущерб во время оформления документов о наступлении страхового случая, с целью получить процент от производимых выплат;
    • оформляют КАСКО задним числом после аварии, угона, производя подлог фото и документов;
    • умышленно портят бланки для их списания и повторного корыстного использования;
    • подделывают подпись работодателя и печать организации;
    • скрывают факт нахождения водителя за рулем в нетрезвом состоянии на момент аварии;
    • искажают истинные сведения о стоимости и состоянии отдельных деталей.

    Не всегда в мошенничестве принимает участие только один сотрудник. Нередко создается целая преступная структура из нескольких человек.

    Оформление страховки задним числом

    Случается, что автомобиль попадает в ДТП, а полис отсутствует, просрочен либо в нем не предусмотрен наступивший страховой риск. Тогда сотрудник компании может вступить в сговор с водителем авто с целью получения прибыли, осуществляется оформление каско задним числом. В аферу могут быть вовлечены сотрудники ДПС, эксперты.

    Подыскивается похожее транспортное средство, на которое прикрепляются номерные знаки и VIN пострадавшей машины. Делаются фото, оформляется договор, данные вносятся в базу. После чего идентификационные и государственные номера возвращаются на место. После этого подстраивается авария, вызываются сотрудники ГИБДД, подается заявление на получение выплат.

    Источник: https://myautohelp.ru/strahovka/kasko/sposoby-moshennichestva-s-polisom-kasko

    Защита от ДТП 2019

    Если вы не первый день за рулем, являетесь уверенным в себе водителем и не готовы потратиться на полис каско, мы предлагаем вам очень сильно сэкономить, при этом надежно застраховать автомобиль от неопытных и невнимательных водителей на дороге.

    Полис «Защита от ДТП», наш новый вариант экономного каско для всех — это автострахование на тот случай, когда в ДТП виноваты не вы, а другой водитель, ну или водители, при этом вам нужно как можно скорее отремонтировать автомобиль, сэкономить деньги и нервы.

    Сколько стоит «Защита от ДТП»

    Полис стоит совсем недорого (от 5 000 до 12 000 рублей), поэтому не стоит откладывать решение о страховании надолго. Страховой случай может произойти в любой момент. Обычно, когда вы меньше всего этого ожидаете. Купив полис «Защита от ДТП», вы обретете долгожданное спокойствие.

    Стоимость полиса будет зависеть от вашего региона и марки автомобиля. При этом совсем не важно, какой у вас водительский стаж или возраст — приобрести «Защиту от ДТП» может каждый.

    Что и от чего можно застраховать

    На страхование по программе «Защита от ДТП» принимаются легковые автомобили отечественного производства (от 0 до 5 лет) и иностранного производства (от 0 до 7 лет).

    По полису мы возмещаем ущерб вашему автомобилю в результате ДТП двух и более ТС, когда ДТП произошло по вине другого водителя, а не по вашей вине.

    Срок страхования: 1 год.

    Конечно, мы не будем вас сильно отговаривать, если вы желаете застраховать автомобиль по полному набору рисков и купить у нас классический полис каско — безусловно, это лучшее страхование для вашего автомобиля! Тем не менее, если вам нужно экономное каско и страхование только тех рисков, которые вы считаете для себя критически важными, «Защита от ДТП» — это просто идеальный полис для вас.

    • В отличие от полного пакета каско, страхование автомобиля от угона или противоправных действий третьих лиц не предусматривается, поэтому вы платите только за то, что вам действительно необходимо.
    • Вы не поверите, но мы не требуем установки противоугонных систем для страхования «Защита от ДТП».
    • Мы также не проводим осмотр автомобиля перед страхованием, как в обычном каско.
    • Легко добавить в полис родственника или друга. «Защита от ДТП» — это неограниченный список допущенных к управлению (конечно, каждому водителю необходимо иметь действующее водительское удостоверение и быть вписанным в ваш полис ОСАГО).

    При страховом случае вы обращаетесь сразу к нам. Полис «Защита от ДТП» гарантирует вам ремонт вашего автомобиля в пределах фиксированной страховой суммы на проверенных станциях техобслуживания наших партнеров и без учета износа.

    Страховая сумма определяется при заключении договора и может составлять от 90 тыс. руб. до 400 тыс. руб. в зависимости от марки, модели и возраста ТС.

    Совет

    Если ДТП было довольно серьезным и ремонт просто нецелесообразен, мы осуществляем вывлату в размере суммы, на которую был застрахован автомобиль.

    Кстати, количество ваших обращений по страховым случаям не влияет на размер страхового возмещения по каждому обращению: мы обязуемся провести ремонт в пределах страховой суммы, независимо от того, сколько раз в год вы к нам обратитесь по полису.

    Оплата эвакуатора

    Так же, как и в полной программе каско, по полису «Защита от ДТП» мы оплачиваем вам услуги эвакуации автомобиля с места ДТП, если автомобиль не на ходу. Точную сумму, в пределах которой оплачивается эвакуатор, уточняйте у наших менеджеров по телефону или в офисах продаж.

    • При страховом случае урегулирование будет происходить в рамках урегулирования по каско — что удобнее, чем стандартная процедура урегулирования по страховке ОСАГО.
    • Вам не нужно искать страховую виновника и оформлять там все бумаги (если по какой-то причине обратиться в свою компанию по ПВУ не представляется возможным), мы берем всю головную боль на себя.
    • Урегулирование убытков по полису происходит в любых наших центрах урегулирования убытков по всей России.
    Читайте также:  Как заполнить новую форму 4-фсс в 2019-2019 годах (бланк)?

    Отвечаем на частые вопросы

    Если в ДТП я не виноват и выплаты по ОСАГО не хватило, по «Защите от ДТП» добавят?

    Условием программы «Защита от ДТП» установлена опделенная страховая сумма. Программа не предполагает компенсацию разницы между выплатой ОСАГО и стоимостью ремонта — вы сами выбираете способ получения возмещения: либо ОСАГО, либо «Защита от ДТП».

    При расчете размера ущерба автомобилю учитывается ли износ деталей?Нет, износ не учитывается.Будет ли возмещение, если машина стоит около дома, мимо проехала другая машина и задела ее, а сотрудники ДПС задержали виновника, все зафиксировали.

    В таком случае, если составлен Протокол об административном нарушении, восстановлена схема ДТП и вынесено Постановление об административном нарушении вторым участником ДТП, ущерб будет компенсирован.

    Почему нет риска угона? Противоправных действий третьих лиц?

    Условия программы нацелены на снижение стоимости продукта только для случаев повреждения ТС в результате ДТП. Таким образом, вы платите только за наиболее вероятные риски.

     Для того чтобы застраховаться от угона или противоправных действий, вам нужно оформить полис по одной из наших программ, которые включают риск «Хищение»: «Мини-каско» (Антикризисное каско), «Ничего лишнего» или полное каско.

    Если в ДТП виноват другой водитель, то по какому полису мне лучше обращаться? ОСАГО или «Защита от ДТП?

    Удобнее и быстрее обратиться по полису «Защита от ДТП»:

    • сеть центров и пунктов урегулирования Росгосстраха насчитывает 400 офисов, расположенных во всех регионах России,
    • клиент имеет возможность получить правовую поддержку и консультации с места ДТП (как при полном каско),
    • условия страхования позволяют гарантировать получение страхового возмещения при ДТП, в котором виновно третье лицо (второй участник), даже при отсутствии у него полиса ОСАГО,
    • в том случае, если компания-страховщик ОСАГО не отвечает по своим обязательствам, «Росгосстрах» все равно осуществит страховое возмещение,
    • в том случае, если установлено, что полис ОСАГО «поддельный» или числится в списках «похищенных», страховое возмещение будет получено в рамках программы страхования, а дальнейшие шаги по взысканию средств будут предприниматься Росгосстрахом.

    Почему «Защита от ДТП» стоит так дешево?Обладая большим массивом статистических данных, мы провели анализ наиболее массовых случаев ущерба ТС и сформировали наилучшие условия страховой программы для клиентов. Более того, мы решили взять на себя весь процесс получения возмещения нашим клиентам со страховых компаний виновников ДТП, поэтому вам не нужно ни о чем беспокоиться.Зачем нужен такой полис, если есть ОСАГО?

    По разным оценкам полис ОСАГО имеют не менее 90% автовладельцев. Количество страховых компаний в России, имеющих лицензию ОСАГО, составляет около 100 компаний, рынок покинули 109 компаний, до сих пор многие автовладельцы приобретают полисы ОСАГО компаний, ушедших с рынка, украденные у других страховщиков, наконец, просто поддельные.

    Если по обязательствам страховой компании, ушедшей с рынка, за вред, причиненный здоровью потерпевших, возмещение осуществляется из резервного фонда РСА, то за вред, причиненный ТС, придется требовать в суде с ответчика. По украденным, поддельным полисам придется также обращаться к виновному в ДТП.

    Согласитесь, это большая головная боль?

    Страхование по программе «Защита от ДТП» имеет ряд неоспоримых преимуществ:

    • сеть центров и пунктов урегулирования Росгосстраха насчитывает 400 офисов, расположенных во всех регионах России,
    • клиент имеет возможность получить правовую поддержку и консультации с места ДТП (как при полном каско),
    • условия страхования позволяют гарантировать страховое возмещение при ДТП, в котором виновно третье лицо (второй участник), даже при отсутствии у него полиса ОСАГО,
    • в том случае, если компания-страховщик ОСАГО не отвечает по своим обязательствам, «Росгосстрах» все равно осуществит страховое возмещение,
    • в том случае, если установлено, что полис ОСАГО «поддельный» или числится в списках «похищенных», страховое возмещение будет получено в рамках программы страхования, а дальнейшие шаги по взысканию средств будут предприниматься Росгосстрахом.

    Сколько времени нужно для оформления договора?Как правило, время оформления договора не превышает 15 минут.

    Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/auto/zashita_ot_dtp/index.wbp

    Что такое КАСКО только от ущерба и как его оформить в 2019 году

    Водители знают, что такое КАСКО, но не все пользуются этой страховкой в связи с ее дороговизной.

    Но, к сожалению, никто не застрахован от невнимательных и неопытных водителей, которые могут стать причиной ДТП.

    Поэтому, чтобы как-то нивелировать последствия аварии, водителям рекомендуется воспользоваться неполным страхованием. В этой статье мы разберемся в вопросе, КАСКО только от ущерба – что это такое.

    Разновидности КАСКО

    КАСКО относится к добровольным видам страхования. Этот вид страхования имеет две разновидности:

    • полное;
    • частичное, или неполное.

    Полное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от рисков повреждения, угона и хищения. С этой формой страхования люди встречаются чаще всего при оформлении автокредитов. Ведь именно такую страховку требуют от заемщиков банки, так как она покрывает все возможные риски с которыми могут столкнуться владельцы транспортных средств.

    То есть водитель, который приобрел полис неполного КАСКО, получает страховую защиту машины только от риска разного рода повреждений. Размер выплат и страховая сумма зависят от договорных условий. Но можно сказать однозначно, что такой полис обойдется намного дешевле страховки по программе полного КАСКО.

    Кроме этих основных видов, различают также страхование КАСКО:

    • агрегатное – предусматривает уменьшение суммы страховых выплат после каждого страхового случая;
    • неагрегатное – размер выплаты не зависит от количества страховых случаев, которые произошли ранее.

    Что представляет собой неполное КАСКО

    Неполное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от повреждений и полного уничтожения. Чем больше рисков прописано в соглашении, тем дороже обойдется страховка. На стоимость полиса также оказывает влияние:

    • рыночная стоимость автомобиля;
    • страховой тариф.

    Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость транспортного средства. Если страховщик обещает выплату больше, верить ему не стоит. Все страховые компании возмещают убытки только в пределах реальной цены на транспортное средство, причем разными способами пытаются ее уменьшить, чтобы снизить выплаты.

    Размер страхового платежа рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Последний зависит от количества рисков, указанных в соглашении. То есть что в него входит, зависит от условий договора. Действовать договор начинает со следующего дня после оплаты страхового взноса.

    Страхование КАСКО от ущерба себя оправдывает, если:

    • марка и модель автомобиля не входят в перечень самых угоняемых;
    • автомобиль основное время находится на охраняемой стоянке;
    • владелец машины пользуется средствами противоугонной защиты.

    Какой ущерб покрывает неполное КАСКО

    Обычно СК предлагают застраховать машину от ущерба, полученного в результате:

    • ДТП;
    • ударов камнями, погружения под воду, провала под лед;
    • пожара, затопления, удара молнии, повреждений, полученных в результате других стихийных бедствий;
    • взрыва;
    • падения на автомобиль посторонних предметов, например, деревьев;
    • повреждений, полученных от действий животных;
    • противоправных действий третьих лиц.

    Текст соглашения зависит от договоренностей между клиентом и страховщиком. Последний может включить в договор все риски на максимальные суммы компенсации, но согласиться ли владелец автомобиля их оплачивать – это второй вопрос. Ведь большинство водителей не особо надеется на компенсацию убытков.

    Где можно приобрести полис

    Заключить договор неполного КАСКО можно со всеми компаниями, которые работают на рынке страхования автомобилей. Например, обратиться к страховщику, оформившему полис ОСАГО. Кстати, в этом случае водитель как постоянный клиент может попросить о скидке.

    Занимаясь поиском страховой компании для будущего сотрудничества, автовладельцу следует обращать внимание на ее репутацию. Никому не хочется иметь дело с неответственным страховщиком, который не делает выплаты.

    Получить необходимую информацию о компании можно в интернете на специализированных автомобильных форумах. Также следует поинтересоваться, какой рейтинг страховой компании установлен агентством «Эксперт РА».

    Желательно, чтобы он был не ниже А.

    Как происходит оформление КАСКО от ущерба

    Процедура заключения соглашения на частичное КАСКО ничем не отличается от подписания других договоров страхования. Подать заявку в страховую компанию можно:

    • непосредственно обратившись в офис страховщика;
    • отправив онлайн-заявление с официального веб-сайта компании.

    Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный почтовый ящик или на бумажном носителе через курьера.

    Перечень необходимых для оформления документов стандартный:

    • заявление установленной формы;
    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
    • техпаспорт на автомобиль;
    • договор купли-продажи, дарения или другой документ, подтверждающий право собственности.

    Перед заключением договора сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сфотографировать его со всех сторон, зафиксировать пробег и номер шасси.

    Во сколько обойдется полис неполного КАСКО

    Автовладельцы выбирают частичное страхование КАСКО из-за дороговизны полного полиса. Но, кроме количества рисков, включенных в договор, на цену страховки оказывают влияние:

    • Возраст водителя. Если он менее 21 года или старше 65 лет, страховщики обычно применяют повышающие коэффициенты, так как водители этих возрастных категорий относятся к группе риска.
    • Год выпуска транспортного средства. По этому параметру действует правило: чем старше автомобиль, тем дороже обходится его страховка.
    • Водительский стаж. В этом случае опыт вождения рассматривается в пользу водителя – чем он больше, тем меньше страховой платеж. Но страховая компания также учитывает качество езды – отсутствие ДТП и других нарушений.
    • Цена запчастей для машины, а также услуг ремонта.
    • Наличие в договоре франшизы (размер убытков, который не возмещается). Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. В данном случае автомобилисту следует найти для себя оптимальное решение, чтобы договор страхования работал эффективно.
    • Дополнительные услуги. Если договором предусмотрено вызов аварийного комиссара, услуги эвакуатора, вполне логично, что его стоимость будет выше.

    Альтернативные варианты страхования при нехватке средств

    Оформление договора частичного КАСКО продиктовано желанием водителя сэкономить деньги. Страховые компании готовы предложить автовладельцам доступные альтернативные варианты страхования, но с большим уровнем защиты. Речь идет о:

    • договоре полного КАСКО с франшизой;
    • покупке КАСКО в рассрочку.

    Первый вариант позволяет клиенту получить страховую защиту не только от повреждений, но и от угона и хищения. Но здесь следует учесть наличие франшизы – суммы, не подлежащей возмещению СК. Чем она больше, тем меньше стоимость договора.

    Франшиза может устанавливаться в процентном соотношении (например, 1% или 5% от страховой суммы) или фиксироваться в определенном размере (например, 10 000 или 20 000 рублей).

    Поэтому, заключая такой договор, водителю следует сделать расчеты и определиться, какой размер ущерба вы может покрыть за счет собственных средств и какую сумму готовы переложить на «плечи» страховщика.

    Обратите внимание

    Страхование КАСКО в рассрочку доступно благодаря тому, что не предполагает сразу больших расходов – стоимость полиса разбивается равными частями на определенный период. Такой вариант позволяет застраховать автомобиль по максимуму, от всех рисков, на выгодных условиях. Но от клиента требуется своевременно вносить платежи.

    Недостатком этой схемы является больший размер страховой премии, чем при оформлении договора на стандартных условиях.

    Заключение

    Главным и, пожалуй, единственным преимуществом договора частичного КАСКО является его цена. Он обойдется дешевле, чем полис полного страхования.

    Более низкая стоимость неполного КАСКО достигается за счет отсутствия таких страховых случаев, как угон и хищение. Речь идет только о возмещении повреждения вследствие ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и т. п.

    В то же время неполный перечень страховых ситуаций является недостатком частичного КАСКО. В любом случае выбор за клиентом.

    Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: Видео

    Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/kasko-tolko-ot-ushherba.html

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector