Отзыв банковских лицензий продолжается

Сколько заплатил российский бизнес за чистку банковской системы?

Можно ли посчитать потери компаний?

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и значит в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии они могут рассчитывать на возврат своих средств лишь после вкладчиков (из числа физических лиц) и работников банка. В реальности это означает, что они уже мало на что могут рассчитывать. В подтверждение тому — недавно опубликованные Банком России итоги ликвидации банков.

Согласно данным ЦБ, кредиторы третьей очереди всех 1660 банков современной России (то есть тех, чьи лицензии были отозваны начиная с 1991 года) получили лишь 5,8% своих средств.

Ситуация улучшилась, когда конкурсным управляющим (ликвидатором) стало выступать Агентство по страхованию вкладов.

Обратите внимание

Если взять 150 банков, где агентство провело процедуру конкурсного производства, то там кредиторы третьей очереди получили уже 16,3% средств. Для сравнения: физлицам компенсировали более 70% их денег.

Многие предприниматели скрывают, что хранили деньги в том или ином банке. Они боятся, что их партнеры могут заподозрить, что раз банк лишился лицензии, то дела компании очень плохи

Какая именно сумма в рублях скрывается за этими 83,7% средств, которые бизнес не смог вернуть? Ответа на этот вопрос нет. В Банке России нам не смогли предоставить эту информациию, сославшись на то, что не ведут такой статистики. Какие-либо оценочные данные, которые обычно в таких случаях готовят игроки рынка, также отсутствуют — по вполне объяснимым причинам.

«Статистику, сколько денег юрлиц зависло в таких банках, может дать только ЦБ,— сообщил порталу Bankir.Ru сопредседатель „Деловой России” Антон Данилов-Данильян.

— Мы можем сделать исследование только на основании опроса, но результаты такого исследования будут сильно занижены. Многие предприниматели скрывают, что хранили деньги в том или ином банке.

Они боятся, что их партнеры могут заподозрить, что раз банк лишился лицензии, то дела компании очень плохи».

Иногда это так и есть: крах банка может означать и скорый крах предприятия, которое держит свои средства в этом банке. Некоторые подобные истории наделали много шума. Можно вспомнить, что в Мастер-банке хранили деньги некоторые компенсационные фонды строительных организаций.

Там же зависли собранные пожертвования фонда «Справедливая помощь» Елизаветы Глинки, известной как Доктор Лиза, предназначенные для строительства хосписа. Такие случаи поднимают вопрос необходимости распространить страхование вкладов и на юридических лиц.

Но пока удалось включить в ССВ только счета ИП (индивидуальных предпринимателей).

Как это отразилось на экономике?

Но если для отдельной компании тот факт, что ее банк лишился лицензии, может закончиться трагически, то для экономики в целом надзорная политика ЦБ не имеет особого негативного значения, уверен Антон Данилов-Данильян. «Крупный бизнес не хранил деньги в банках, у которых отзывали лицензии,— говорит эксперт.

— Удар пришелся по малым и средним предприятиям. Но говорить о том, что зачистка банковской системы как-то повлияла на экономику в целом, нельзя. Малый бизнес — это зона высокой конкуренции, на место выбывшего игрока (даже если он выбыл по причине того, что у его банка отозвали лицензию) тут же приходят другие».

Однако не все так однозначно. Активность надзора в отзыве банковских лицензий сильно подкосила региональные банки, считает экономист Яков Миркин. И, следовательно, региональный бизнес. По расчетам Миркина, если в целом по России за последние три года число банков сократилось на 27%, то в провинции — на 38%.

Важно

К июню 2016 года объемы кредитов по номиналу, например в Чувашии, Еврейской АО, Чукотском АО сократились на 35%, в Пермском крае — на 40%

«Умирают прежде всего региональные банки. И значит, вырубается еще один кусок из местного кредита»,— так экономист охарактеризовал ситуацию. По его мнению, текущее положение дел будет мешать экономическому росту в регионах. С октября 2013 года более чем в 30 регионах России физически сократились кредиты в экономику.

Яков Миркин посчитал, что к июню 2016 года объемы кредитов по номиналу, например в Чувашии, Еврейской АО, Чукотском АО сократились на 35%, в Пермском крае — на 40%. «А если учесть инфляцию 30 процентов, набежавшую за это время, то сокращение будет гораздо глубже. Почти весь Северный Кавказ — в минусе кредитов»,— говорит Миркин.

«Сокращение числа банков — это уменьшение доступности финансовых услуг, снижение конкуренции на банковском рынке. И наоборот, увеличение процентов по кредитам, комиссий за операции и так далее»,— говорит бизнес-омбудсмен Борис Титов. Никакая монополия — а на банковском рынке мы видим ее становление — не способствует росту экономики, добавляет Миркин.

Должен остаться только один? Осенью 2013 года Эльвира Набиуллина, к этому моменту уже пару месяцев занимавшая пост председателя Банка России, приступила к зачистке банковской системы от неблагонадежных игроков.

За следующие три года лицензий на осуществление банковских операций лишились столько же кредитных организаций, сколько за предыдущие семь. Недавние перестановки в ЦБ, касающиеся надзора, говорят о том, что работа в этом направлении будет усилена.

Текущие итоги «отзывной» работы ЦБ смотрите в инфографике от Bankir.Ru.

Попадут ли компании в систему страхования вкладов?

Что касается малого бизнеса, то он уже должен самостоятельно заботиться о своих средствах. Например, страховать риск отзыва лицензии у своего банка

В бизнес-сообществах пессимистично смотрят на перспективы покрыть системой страхования вкладов и средства юрлиц. «Вряд ли страхование вкладов распространиться на малый бизнес,— считает Антон Данилов-Данильян.

— В систему страхования вошли только ИП, которые, по сути, являются именно физлицами, просто имеющими определенный юридический статус. Что касается малого бизнеса, то он уже должен самостоятельно заботиться о своих средствах. Например, страховать риск отзыва лицензии у своего банка.

Мне известно, что кто-то из крупных страховщиков уже предлагает такую услугу. Но проблема в том, что российский бизнес, как и народ в целом, пока не любит страхование».

Рассчитывать на страхование средств юрлиц не стоит и по вполне финансовой причине.

«АСВ и сегодня функционирует исключительно благодаря кредитам ЦБ, страховые взносы банков не покрывают размер выплат, и резкое увеличение финансирования АСВ государством не представляется возможным»,— убежден Борис Титов.

Между тем, реформа надзора, проводимая в ЦБ, говорит о том, что оздоровление банковской системы, то есть отзыв лицензий, продолжится с не меньшей, если не с еще большей активностью.

Совет

Регулярный отзыв лицензий мало влияет на рынок банковских IT-решений Сокращение числа российских банков на треть за очень короткий период создает определенную нервозность. Однако эффект от кризисных явлений в экономике и трансформации банковских услуг оказался гораздо сильнее. В результате отечественный рынок банковских IT сократился незначительно, а по ряду направлений и вырос.

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20161010/skolko-zaplatil-rossiiskii-biznes-za-chistku-bankovskoi-sistemy-10008132/

4260 исков: что осталось после отзыва банковских лицензий – новости Право.ру

На ноябрь 2017 года 306 банков проходят процедуру ликвидации. Все это результат чистки банковского сектора, первую волну которой можно считать завершенной.

Впереди задача максимум  погасить задолженности перед кредиторами и не обвалить Агенство по страхованию вкладов. Помочь в этом призван крейсер, 700 пуховиков и другие неочевидные активы.

Что из этого получится, выяснил портал “Право.ru”.

География отзывов: акцент на Москву

Зачистка сектора началась в 2013 году, тогда лицензий лишились 32 кредитные организации, в 2014 году уже 86. Пик отзывов пришелся на 2015 и 2016 годы: ЦБ отозвал жизненно необходимые документы у 93 и 97 банков соответственно.

Причины, побудившие регулятора провести зачистку, связаны в основном с финансовой несостоятельностью организаций.

Банки снижали размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, не могли удовлетворить требования кредиторов в установленный период, а также неоднократно нарушали ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Большая часть отзывов пришлась на Московскую область. Самые крупные потери по размерам активов пришлись на банк «Югра» (246,8 млрд руб.) в 2017 году, «Внешпромбанк» (179,5 млрд руб.) и «Российский кредит» (141,2 млрд руб.) в 2016 году. С 2013 года размеры активов кредитных организаций с отозванными лицензиями в Москве превысили 2,8 трлн руб.

Суммарный размер активов региональных банков превышает 658 млрд руб. Самые крупные кредитные организации приходятся на Казань: «Татфондбанк» (187 млрд руб.), «Интехбанк» (27,6 млрд руб.) и «Спрут» (23,4 млрд руб.).

Процедуру банкротства по данным АСВ проходят 306 банков, в рамках процедур реализуется имущество банкротов.

Обратите внимание

Страховое возмещение выплачивается из Фонда обязательного страхования вкладов (ФОЗВ), независимо от наполнения конкурсной массы конкретного банка, сообщает порталу «Право.ru» АСВ.

Возврат средств кредиторам происходит из конкурсной массы, которая формируется в процессе продажи банковского имущества.

 

Исковые требования до банкротства

К 30 крупнейшим банкам по размерам активов было подано 4260 исков на общую сумму 429,7 млрд руб. Наиболее распространенная категория претензий – неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договорам займа и кредита (около 1900 исков).

Также банки без лицензий участвовали в экономических спорах по гражданским правоотношениям (655 исков). Менее частыми причинами стало неисполнение или ненадлежащее исполнение по договорам банковского счета, возмездного оказания услуг, а также аренды.

Всплеск подачи исков приходится на 5–6-й месяц после отзыва лицензии. Сами процедуры банкротства длятся не один год.

 

В большей части сумма исков является несущественной по отношению к размерам активов банка. Однако есть исключения: у «БФГ-Кредита» сумма требований по искам составляет 108% от размеров активов, а у «Народного кредита» этот показатель превышает 90%.

 

 

От вешалки до крейсера: что реализуют банки

Основную и профильную часть составляют права требований, банковское оборудование и машины, недвижимость и офисная мебель. К концу октября на аукцион выставлено 2183 лотов банковского оборудования: сейфы, депозитные ячейки, но в основном банкоматы. Продаются также броневые машины – более 100 штук. Около 8700 лотов – требования банков, большая часть из них – к физическим лицам.

На торги от банков попадает разноплановое имущество, что объясняется залогами клиентов организаций. Встречаются непрофильные для банка активы: «БайкалБанк» реализует крейсер, «Турбобанк» около 700 курток и пуховиков и 19 дорожек для боулинга, а “Комсоцбанк” «Бумеранг» – фитнес-тренажеры.

По данным АСВ, хуже всего реализуются векселя, их на торгах вместе с другими ценными бумагами представлено меньше 100.

Статистика торгов показывает, что проблемных зон больше: до публичного предложения дошли более 6000 лотов, среди них на конец октября этого года более 500 объектов недвижимости, значительная часть транспорта, права требования, значительную часть составляет продажа банковского оборудования. Большая часть броневых автомобилей также попала под значительное снижение стоимости.

Задача – продать недвижимость

300 банков покинули рынок, чего нельзя сказать о помещениях, которые они занимали. Офисы под банки оборудованы особым образом, они включают так называемые «неотделимые улучшения»: системы безопасности, банковские хранилища и прочие элементы. В конечном итоге стоимость такой недвижимости сильно увеличивается за их счет.

Большинство банков недвижимость арендуют. Тем не менее часть офисов находилась у кредитных организаций (преимущественно региональных) в собственности. Здание банка в Нижегородской области пытается реализовать «Богородский» банк (65,3 млн руб.

), «Ринвестбанк» (51,4 млн руб.) в Рязанской области, «Смоленский банк» в Смоленской области (24,1 млн руб.) и другие. Всех их объединяет публичное предложение, по итогам которого стоимость объектов существенно теряет вес, и неотделимые улучшения.

В Москве на торги попало несколько помещений под банки. Пока в рамках аукциона реализуется здание «Западного» банка (435,4 млн руб.), «Тусарбанка» (70 млн руб.

), «БФГ Кредит» на Кутузовском проспекте (180,5 млн руб.) и другие. Имущество «РСБ 24» на проспекте Мира попало в процедуру публичного предложения: стоимость актива упала с 1,5 до 1,2 млрд руб.

«Смоленский банк» в Москве также потерял в цене с 786 до 707,6 млн руб.

Действующим банкам недвижимость не нужна: рынок задал тренд на диджитализацию, офисы самых успешных игроков сокращаются. «Сбербанк», в устойчивости которого едва ли можно сомневаться, только в Московском регионе сдает в аренду или продает 143 офиса, которые раньше занимала кредитная организация (по всей России таких объектов больше 1600).  

Егор Остапенко, директор департамента торговой недвижимости компании Praedium

Остапенко отмечает, переоборудование помещения принесет собственнику дополнительные расходы: нужно демонтировать банковские хранилища и депозитарии, и т. д. «Помещения под банки в Москве будут освобождаться и перепрофилироваться (в стрит-ритейле).

Читайте также:  Как правильно выгрузить отчет сзв-м?

В то же время больше банков будет открываться в рамках ТЦ, особенно – районных торговых центров.

Конечно, некоторые региональные банки продолжат выходить в Москву, но это настолько несущественный процент спроса, что о нем не приходится говорить», – делает он вывод.

АСВ

По данным Агентства, предоставленным по запросу «Право.ru», за 2016–2017 год произошло 108 страховых случаев на общую сумму 642,1 млрд руб., которые необходимо выплатить 2400 вкладчикам.

В июле этого года АСВ попросил ЦБ увеличить кредитную линию для соответствующих выплат вкладчикам на 210 млрд руб. «в целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов».

В октябре совет Агентства принял решение увеличить базовую ставку по страхованию вкладов с 0,12% до 0,15%. Изменения вступят в силу в первом квартале 2018 года.

Важно

Пока это максимально возможная ставка, которую может установить АСВ, однако Минфин уже подготовил поправки, повышающие этот порог до 0,20%.

Если с финансовой нестабильностью кредитных организаций ЦБ разобрался, то под следующую «чистку» попадут банки с технологическими недоработками. В первую очередь, речь идет о безопасности системы.

Новые требования Банка России вступят в силу в середине 2018 года: все программное обеспечение кредитных организаций должно пройти сертификацию в Федеральной службе по техническому и экспортному контролю.

По данным Fitch Ratings, банковский сектор в России ждет сокращение еще на 50% – с 600 до 300 кредитных организаций. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина тоже подтвердила: расчистка банковской системы займет еще пару лет, хотя и отметила, что основная волна отзывов закончилась. Остается надеяться, что очередную чистку Агентство по страхованию вкладов переживет.

* Активы банков приведены по данным Рэнкинга Интерфакс-100 на октябрь 2017 года 

Источник: https://pravo.ru/review/view/145484/

Аналитики представили статистику по причинам отзыва банковских лицензий

Эксперты национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» проанализировали ключевые причины отзыва банковских лицензий в 2015—2017 годах и представили результаты своего исследования в цифрах.

Анализ опирается на официальные пресс-релизы Банка России, содержащие информацию о причинах отзыва лицензии у той или иной кредитной организации, а также на результаты обследования финансового состояния банков.

Отчет опубликован в очередном выпуске «Комментариев о государстве и бизнесе».

Среди причин применения «высшей меры» к провинившемуся банку аналитики выделили четыре основные группы: это утрата активов, проведение незаконных операций, неплатежеспособность (потеря ликвидности) и вывод активов.

«Естественно, в большинстве случаев у банка, лишенного лицензии, наблюдается не одно основание для ее отзыва, а порой случается целый «букет» нарушений законодательства.

При этом доля банков, проштрафившихся по той или иной «статье», в общем количестве кредитных организаций, лишившихся лицензии, менялась год от года», — констатируют эксперты.

По данным исследования, доля рухнувших банков, которые были уличены регулятором в незаконных операциях, в течение прошедших трех лет колебалась в ограниченных пределах и составляла немногим более 50%. При этом доля кредитных организаций, лицензии у которых были отобраны исключительно за незаконные операции, не столь значительна — менее пятой части, при этом в 2016 году она упала почти до 7%.

Доля банков с отозванными лицензиями, проводивших незаконные операции

Этот спад коррелирует с тем, что в позапрошлом году резко выросла доля банков, лишенных лицензий по «экономическим» статьям: из-за утраты активов и неплатежеспособности. Так, если в 2015 году эта доля составляла чуть менее 30%, то годом позже она возросла почти в три раза и достигла 85,6%.

Количество отозванных лицензий и доля «экономических» оснований

Одновременно выросла и доля кредитных организаций, в которых Банк России зафиксировал вывод активов со стороны собственников и/или руководителей, — с 50% в 2015 году до 73,2% в 2016-м. Что касается 2017 года, то доля таких банков уменьшилась до 47,5%, то есть фактически вернулась на уровень двухлетней давности.

Доля банков с отозванными лицензиями, где был зафиксирован вывод активов, и процент обязательств, обеспеченных активами

«Таким образом, собранная нами статистика показывает, что 2016 год стал пиковым за исследуемый период именно для «бизнесового» исхода коммерческих банков с рынка.

Совет

Собственники кредитных организаций предпочитали в массовом порядке вывести средства из своих банков и положить лицензию на стол мегарегулятору.

Причина? Она банальна: неверие людей в светлое будущее в конце тоннеля», — отмечают авторы исследования.

«На этом фоне неудивительно выглядит печальная статистика по обеспеченности обязательств «упавших» банков реальными активами. С 50,6% в 2015 году она упала до 25,3% — вдвое! — с последующим восстановлением до 41,9% в 2017 году», — констатируют эксперты ВШЭ.

«Данные финансового обследования временных администраций «упавших» банков показывают, что более половины средств кредиторов этих банков в среднем оказываются испарившимися.

Причем, как правило, в результате сознательной деятельности самих банкиров.

И ситуация, как показывают данные за 2017 год, пока далека от улучшения, а значит, отзывы лицензий продолжатся, равно как и вывод активов из кредитных организаций», — заключают аналитики.

Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10351787

Урожайный декабрь: за что ЦБ отзывает лицензии банков

Центробанк не снижает темпов отзыва лицензий у банков, занимающихся незаконными финансовыми операциями. В пятницу отозваны лицензии у «Руссобанка» и «Донхлеббанка». Они занимались выводом денег за рубеж. Зачистка банковского сектора продолжается.

«Руссобанк» проводил сомнительные транзакции, в том числе связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличности третьим лицам и выводом денег за рубеж, отмечает ЦБ.

Совместная с надзорным органом работа не привела к корректировке деятельности банка.

Более того, некоторые обстоятельства свидетельствовали, что руководство «Руссобанка» не было намерено пресекать сомнительную деятельность, указывает ЦБ.

В деятельности «Донхлеббанк» также прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов. Этот банк в основном занимался финансированием строительных проектов группы компаний, принадлежащих его основному собственнику. В связи с этим у банка образовались значительные проблемные активы.

Кроме того, банк недооценивал кредитный риск и завышал стоимость имущества.

Корректировка показателей банка на сумму недосозданных резервов выявила значительное снижение капитала, угрожающее банкротством, отмечает ЦБ.

По размеру активов банки занимали 268-е и 298-е места в российской банковской системе. «Руссобанк» зарегистрирован в Москве, «Донхлеббанк» — в Ростове-на-Дону.

Оба банка являются участниками системы страхования вкладов. Но при этом оба банка нарушали законодательство и нормативные акты ЦБ о противодействии легализации преступных доходов в части своевременного и полного информирования о сомнительных операциях.

Обратите внимание

Декабрь стал «урожайным» на отзыв лицензий. С 6 декабря Банк России на своем сайте сообщил об аннулировании лицензии на проведение банковских операций московского «Экономикс-банка».

Сообщается, что решение было аннулировано в связи с решением банка о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации.Также Центробанк принял решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у московского Златкомбанка.

Кроме того, ЦБ заподозрил руководство «Московского вексельного банка» в том, что оно могло осуществлять операции, направленные на преднамеренное банкротство кредитной организации, сообщало РИА «Новости» со ссылкой на ЦБ. Отмечается, что эти операции выявила временная администрация банка.

Согласно сообщению регулятора, руководители «Московского вексельного банка» могли намеренно покупать низколиквидные ценные бумаги, чтобы способствовать банкротству банка.

Как сообщали СМИ, в ноябре Центральный банк России обнаружил скупщиков крупных сумм валюты и заподозрил мошенничество. Одни и те же люди приобретают в российских банках крупные суммы валюты и никогда ее не продают.

Сделки проводят физлица, они покупают валюту на крупные суммы, не менее ста тысяч долларов за один раз. При этом не продают ее, даже если курс рубля для этого выгодный. Сделки проходят регулярно, иногда ежедневно. Операции сомнительны, предупредил ЦБ банки в своем пиьсме.

%Клиенты, чьи данные фигурируют в документах банка, на самом деле не покупали в нем валюту, подчеркивает регулятор.

Настоящие клиенты банков не знали, что от их имени приобретаются огромные суммы наличной валюты.

«По обращениям Банка России правоохранительные органы проводили выборочные опросы серийных покупателей валюты. Опрошенные граждане заявляли, что они не покупали наличную валюту в эти дни в офисах этих банков либо покупали ее, но не в таких суммах», — приводит слова представителя ЦБ издание.

ЦБ также изучил видеозаписи из отделений банков и выяснил, что кассиры передают валюту таким покупателям в банковских упаковках без пересчета. «Банки ограничиваются фиксированием в анкетах клиентов стандартных сведений — личные накопления, зарплата, доходы от предпринимательской деятельности — без документального подтверждения и сопоставления с суммами операций», — указал ЦБ.

Иными словами, проверка источников происхождения средств, на которые покупается валюта, проводится формально.

По мнению регулятора, все указывает на то, что сделки проводятся для снабжения наличными нелегальных обменников, работающих на теневой сектор экономики. В обменники обращаются лица со значительными суммами неинкассированной выручки, указывает ЦБ в письме.

По словам источника издания, конечными заказчиками валюты являются торгово-оптовые предприятия и рынки.

Если раньше они сами покупали валюту у банков, проводивших такие операции, то в 2018 году такая возможность исчезла — ЦБ отобрал у этих финучреждений лицензии.

Основная работа по оздоровлению банковской системы завершилась, заявляла в феврале этого года глава Банка России Эльвира Набиуллина. «Банк России в 2017 году был вынужден отозвать лицензии чуть более чем у 50 банков, что почти в два раза меньше, чем в 2016 и 2015 годах.

Важно

Нам пришлось принять при этом три крупных решения. В этом году ЦБ развернул новый механизм санации через структуру ЦБ — Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Под такую санацию попали три крупных частных банка (имеется в виду санация „Открытие“, Бинбанка и Промсвязьбанка — »Газета.

Ru»)», — сказала она.

Какое-то время политика оздоровления будет продолжаться. В конце 2017 года глава ЦБ говорила, что речь идет о двух годах, в течение которых регулятор продолжит отзывать лицензии.

«После этого мы хотели бы перейти к ситуации, когда случаи отзыва и санации будут единичными, исключительными», — говорила Набиуллина.

В июне правительство внесло в Госдуму законопроект о повышении штрафов для банков за проведение сомнительных операций — размер штрафа может достигать 1% от уставного капитала. Авторы законопроекта указали, что применение меры в виде штрафа пока не достигает цели адекватного воздействия на банки, в деятельности которых выявлены системные ошибки.

Источник: https://finance.rambler.ru/economics/41466074-urozhaynyy-dekabr-za-chto-tsb-otzyvaet-litsenzii-bankov/

Недействительность приказа ЦБ об отзыве лицензии у банка сама по себе не влечет ее восстановления // Разъяснил АС Московского округа

Впервые стала известна позиция судов о последствиях признания незаконным решения Центробанка (ЦБ) об отзыве лицензии у банков. Она не ведет к автоматическому восстановлению лицензии и не обязывает ЦБ вернуть ее.

Это следует из ответа на ходатайство ЦБ о приостановлении решения апелляционного суда, которым суд отменил приказ регулятора об отзыве лицензии у Атлас-банка.

Юристы допускают, что добиться возврата можно, переформулировав требования, пишет «Коммерсант».

Вопрос о восстановлении банковской лицензии возник в споре ЦБ и Атлас-банка. Регулятор отозвал лицензию у российской дочки черногорского Atlas Bank, после чего его собственники обжаловали приказ ЦБ в суд (дело № А40-88965/14). Только в апелляционной инстанции они добились положительного для себя решения.

Однако спор продолжается, ЦБ подал кассационную жалобу в Арбитражный суд Московского округа. При этом регулятор подал также ходатайство о приостановлении исполнения решения суда до окончания судебных разбирательств.

В нем Центробанк указал на то, что «действующее законодательство не регламентирует процедуру повторного отзыва лицензии», и пояснил, что если сейчас вернет лицензию банку, то в случае успеха в суде ему будет сложно снова ее отозвать.

Ходатайство суд удовлетворять не стал, но в определении пояснил, что отмена приказа о лишении лицензии не обязывает регулятор возвращать ее банку.

«Судебным актом апелляционного суда признан недействительным ненормативный акт ЦБ. Обжалуемое постановление напрямую не возлагает на ЦБ обязанность по выдаче лицензии», — указано в ответе суда.

При этом в кассационной инстанции дело пока не рассмотрено.

Ранее не было четких судебных решений, устанавливающих обязанность регулятора возвратить лицензию банку на определенном этапе судебных разбирательств. В результате лицензии возвращались по-разному. Московскому банку «Вест» лицензия была возвращена лишь через месяц после того, как он оспорил приказ ЦБ об ее отзыве, а банку РБДС и вовсе почти через год, приводит примеры газета.

Юристы, прокомментировавшие изданию дело, отметили, что Атлас-банк получил лишь то, о чем заявлял в иске, — отмену приказа ЦБ. Собственники банка могли попытаться уточнить свои требования, указав именно возврат лицензии.

Совет

Само пояснение суда может означать, что, прежде чем вернуть лицензию, собственникам банков придется пройти полный круг судебных разбирательств.

Есть мнение, что само пояснение кассационной инстанции укрепит позиции ЦБ в потенциальных спорах с банками по отзыву лицензий.

Источник: https://zakon.ru/blog/2015/4/27/nedejstvitelnost_prikaza_cb_ob_otzyve_licenzii_u_banka_sama_po_sebe_ne_vlechet_ee_vosstanovleniya__r

Отзыв лицензии у банка. Зачем и почему ЦБ отзывает лицензии?

В 2015 году Центробанк отозвал лицензии у почти 80 банков, и есть все основания полагать, что это далеко не конец. И хотя названия большинства лишившихся лицензий организаций обычный россиянин слышит всего один раз – именно когда они и лишаются лицензии – каждая новость о действия ЦБ тревожит и вызывает закономерный вопрос: почему это происходит?

80 лишившихся лицензий банков – это много или мало? На первый взгляд, из 800 банков потеря 10% не так и много.

С другой стороны, наибольшие потери несут небольшие региональные банки (по оценкам экспертов, с начала 2014 года и по настоящее время лицензии лишился каждый четвертый региональный банк).

А если учесть, что за каждым из них стоят клиенты, особенно юридические лица, которым потери не компенсируются, ситуация выглядит чрезвычайно серьезной.

Причины отзыва лицензий у банков

Есть несколько основных причин, по которым Центробанк отзывает лицензии у банков. Коротко рассмотрим наиболее распространенные.

Читайте также:  Журнал учета счетов-фактур: кому он потребуется в 2019-2019 годах

Предоставление недостоверной отчетности

Одной из основных причин отзыва лицензий у банков является предоставление недостоверной отчетности. Каждый банк регулярно направляет отчетность о своей деятельности в Центробанк. Наиболее важным являются ежемесячные, ежеквартальные и ежегодные отчеты.

Специалисты Центробанка их анализируют, и если обнаруживают, что банк отчетность сфальсифицировал (иными словами, просто попытался обмануть), это является серьезной причиной для повышенного внимания к банку. Финансовое учреждение может отделаться предупреждением, штрафом или отзывом лицензии, если нарушение неоднократное, а его масштабы значительны.

Жертвами недостоверной отчетности пали такие банки, как «Дагэнергобанк», «Агроинкомбанк», «АМТ-банк» и другие.

Недостаточность капитала

За этой сухой формулировкой скрывается серьезная опасность, дающая основание для отзыва лицензии у банка. Недостаточность капитала – это, грубо говоря, соотношение собственных средств и активов банка.

Если капитал банка резко снижается, а активы, напротив, растут, то это может выразиться в том, что банк в один прекрасный день не сможет исполнять свои обязанности, к примеру, выплачивать проценты по вкладам.

Недостаточность капитала актуальна сейчас, когда банки расплачиваются по кредитам, взятым в рублях или иностранной валюте в 2013-2014 гг.

Банк не способен выполнять требования по кредитным обязательствам

Отчасти мы подняли эту тему в предыдущем абзаце. Да, как простые клиенты берут кредиты. Так и банки одалживают средства, к примеру, у Центробанка. Но деньги нужно отдавать. Если банк в течение 14 дней не может вернуть эти средства, то Центробанк вполне может отозвать у него лицензию. По сути, банк превращается в банкрота.

Рискованная политика банка

Говоря о том, почему отзывают лицензии у банков, нельзя не упомянуть рискованную кредитную политику.

Если банк выдает, к примеру, принимает вклады под необоснованно высокие проценты (сейчас это 4-5% выше, чем у основных игроков) и не развивает соответствующим образом кредитование, то Центробанк считает, что банк ведет рискованную политику. Разберем ситуацию. Банк привлекает вклады под условные 20% годовых.

Обратите внимание

Это значит, что за год банк должен найти где-то пятую часть от привлеченной суммы. Найти можно только выдав соответствующие кредиты – разумеется, под более высокие ставки. Это трудно уже само по себе. 

В результате неминуемо растет просроченная задолженность, что заставляет банк увеличивать резервы. Центробанк, получив печальную отчетность, может отозвать лицензию. Из-за этой причины лицензий лишились банк «Пушкино», «Метробанк», «Межрегионбанк» и др.

Сомнительная кредитная политика

Это одна из основных причин отзыва лицензий у небольших банков. Контролируемых ограниченным кругом лиц. Механика проста: банк привлекает средства у вкладчиков и размещает их в виде кредитов в ограниченном количестве компаний, часто являющихся собственностью учредителей или людей, связанных с ними.

С этой причиной связана и однобокая кредитная политика, когда банк «складывает все яйца в одну корзину», к примеру, строительную или машиностроительную. Кризис в этой отрасли чреват кризисом в банке.

«Отмывание» денег

Тоже бич небольших банков, из-за которого они периодически лишаются лицензии. Как известно, доля серых и черных схем в нашем бизнесе, особенно малом, достаточно высока.

Но деньги мало получить – их надо отмыть, что позволяют некоторые банки.

Но подобные схемы неминуемо оборачиваются то сомнительной кредитной политикой, то «дырами» в отчетности, что в конечном случае приводит к отзыву лицензии.

Отсутствие наличности

Крайне опасная ситуация, которая может возникнуть практически на пустом месте. Схема следующая. Сначала Центробанк находит нарушения в отчетности банка и дает время на устранение. Либо кто-то сразу распространяет слух, что у банка возникли проблемы.

В любом случае через несколько дней (а может и в тот же день) офисы банка начинают осаждать взволнованные вкладчики, которые массово закрывают вклады, а также участники зарплатных проектов, опустошающие свои карты в банкоматах. Ликвидность капитала летит к чертям, у банка нет средств, чтобы заполнить банкоматы и кассы, что порождает новый виток паники, взять кредит нет возможности.

В итоге все заканчивается прогнозируемо: Центробанк отзывает лицензию у банка. С небольшими отклонениями жертвой таких обстоятельств стал «Инвестбанк».

Улучшение качества банков

Иными словами: в стране слишком много банков. В чем-то это утверждение, которое почему-то приписывается Эльвире Набиуллиной (на самом деле так рано или поздно говорит каждый глава Центробанка), разумное.

Мелкие банки зачастую слабые, имеют ограниченное число вкладчиков и заемщиков, могут грешить периодическими нарушениями законов, что приводит к тому, что доверие клиентов к таким банкам и всей финансовой системе чрезвычайно низкое… Наконец, контролировать восемь сотен банков просто сложнее, чем сотню-другую крупных… Поэтому количество банков нужно постепенно сокращать, а делать это можно только отзывая лицензии.

Последствия отзыва лицензии у банка

После шокового состояния, в которое клиента банка приводит новость об отзыве лицензии, все мысли занимает вопрос: а что делать после того. Как лицензия отозвана? Какие мои действия? Если вы – вкладчик, то вам вернут вклад размером до 1,4 млн. рублей, которые застрахованы государством.

Впрочем, это произойдет только в том случае, если ваш банк действительно входил в систему страхования вкладов. Вам нужно внимательно следить за новостями и на сайте cbr.ru найти информацию, какой банк берет на себя обязательства финансовой организации, лишенной лицензии.

Спустя 2 недели этот банк приступит к возврату вкладов или предложит оставить вклад у себя с соответствующими условиями.

Более подробно способы оплаты кредита рассмотрены в статье «Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию».

Если вы – юридическое лицо, то все достаточно плохо. В отличие от физических лиц, ваши деньги никто не страховал. Вы становитесь кредиторами третей очереди, и вероятность получения денег чрезвычайно мала.

Будут ли Центробанк отзывать лицензии у банков и дальше?

Разумеется, мы назвали далеко не все причины, по которым банки лишаются лицензии. Есть еще нарушение федерального законодательства (вплоть до подозрений в финансировании терроризма), осуществление операций, которые не разрешаются по выданной лицензии, неисполнение требований судов и т.д. Но основные – те, что названы выше.

Конечно, Центробанк может не только отзывать лицензию, а назначать внешнее управление и оздоравливать банк. Но финансовое оздоровление, как правило, тесно связано с вливанием в банк денег, что в итоге может опять обернуться и рискованной кредитной политикой, и фальсификацией отчетности.

Брать на себя такую ответственность. Похоже, не хочет уже никто, и потому Центробанк будет и дальше отзывать лицензии. Скажете, что отзывают только у небольших банков? Да, основная масса – действительно региональные финансовые организации.

Важно

Но после отзыва лицензии у «Пробизнесбанка», который занимал 51 место в рейтинге банков по величине активов и сам был санатором банка «Солидарность», стало ясно, что под ударом может оказаться практически любой банк.

С большей вероятностью можно утверждать, что в относительной безопасности лишь ТОП-10 системообразующих банков, банкротства которых Центробанк никогда не допустит.

Сколько продлится такая ситуация? Сказать сложно. На 2015 год приходится пик выплат банками своих кредитов, взятых зачастую в валюте. В следующем году размер этих обязательств будет ниже.

Кроме этого, наблюдается пусть и слабое, но оживление кредитной активности. Население и бизнес постепенно приспосабливаются к высокой стоимости заемных средств.

Осторожно предположим, что при сохранении нынешних тенденций в 2016 году отзывов лицензий у банков должно быть меньше. Впрочем, мы можем только предполагать.

Как угадать банк, у которого отзовут лицензию?

Сделать это чрезвычайно сложно даже профессионалам финансового рынка. Дело в том, что банк – это очень сложная организация.

Сегодня он испытывает дефицит ликвидности, а завтра, пополнив свои резервы, начнет вести успешную кредитную политику.

Да и спрогнозировать, предоставит ли банк честную или фальсифицированную отчетность, вы тоже не сможете. Но некоторые механизмы защиты все-таки есть.

  • Во-первых, не доверяйте банкам ведущим чрезмерно агрессивную кредитную политику или привлекающими средства под очень высокие проценты. Большой процент – это самый верный звоночек, что у банка дефицит капитала, который может повлечь проблемы в будущем.
  • Во-вторых, не доверяйте много молодым банкам. Никто не знает, ради чего они учреждены, кто стоит за их основателями. Разумеется, это не относится к ребрендингу или покупкам одним банков другого со сменой названия. Здесь как раз все иначе: «новый» банк будет стремиться завоевать доверие клиентов и предлагать как выгодные кредиты, так и вклады.
  • В-третьих, не стоит работать с банками, у которых нет широкой системы банкоматов. Прежде всего, это неудобно, ну а затем вызывает вопросы: а так ли заботится о своих клиентах этот банк?
  • В-четвертых, регулярно проверяйте информацию о вашем банке. Пресса достаточно чутко следит за финансовым состоянием банков, в ряде случаев даже слишком чутко. Всем памятна история с паникой вокруг Сбербанка в середине декабря 2014 года, причиной которой стал обычный информационный вброс. Следовательно, если у банка дела пойдут не так, журналисты просигнализируют об этом раньше, чему банка отзовут лицензию. 

Источник: http://prostofinovo.ru/products/others/otzyv-litsenzii-u-banka/

Креатив банков перед отзывом лицензии

Обновлено 13.05.2016.

Почти каждую неделю отзывается лицензия у того или иного банка. Кредитные организации уходят по-разному: некоторые банки лишаются лицензии внезапно, некоторые находятся в «предотзывном» состоянии какое-то время, иногда отзыв происходит тихо и буднично, а иногда — шумно.

Сегодня я предлагаю вспомнить самые «креативные» банки, которые запомнились благодаря всевозможным отговоркам, объясняющим отказ в проведении различных операций незадолго до отзыва лицензии.

Начать список оригинальных «отмазок» хочу с моего самого любимого банка «Холдинг-Кредит», который веселил клиентов своими заявлениями не только до отзыва лицензии, но и после.

1 За несколько недель в ООО «Коммерческий Банк «Холдинг-Кредит» возникли проблемы с возвратом вкладов и проведением платежей. Банк даже без предупреждения закрыл свои офисы на санитарный день из-за подготовки города к празднованию Дня Победы.

Совет

За несколько дней до отзыва лицензии невозможность выдачи вкладов банк объяснял сбоем в компьютерной программе:

Креатив банка «Холдинг Кредит» продолжился после отзыва лицензии. В банке оказалась поврежденной электронная база данных. По версии банка, двое таджиков-рабочих зачем-то переносили сервер с одного этажа на другой, неожиданно его уронили и разбили вдребезги.

Далее продолжим список в порядке отзыва лицензий, начиная с самых свежих эпизодов.

2 «Кроссинвестбанк» приостановил пополнение вкладов за полторы недели до отзыва лицензии. «Пополнение вкладов сегодня не принимаем по техническим причинам», — сказала сотрудница банка, уточнив, что совершить эту операцию не удастся ни в одном из отделений.

3 Персоналу ООО «КБ «Мико-Банк» можно дать звание «Честность года». Сотрудники доверительно сообщили, что уже вторую неделю ждут отзыва лицензии:

4 «СтарБанк» за две недели до отзыва лицензии временно прекратил приём вкладов по техническим причинам:

5 В КБ «Богородский» незадолго до отзыва лицензии задержки в проведении платежей объяснили сменой собственника.

6 У ООО «Коммерческий банк «Регионально-отраслевой Специализированный Автопромышленный банк» («Росавтобанк») карты и интернет-банк не работали из-за проверки Центробанка, а в офисе были технические неполадки:

7 Акционерный Коммерческий Банк «Банкирский Дом» за полторы недели до отзыва лицензии решил заняться ремонтом электросетей. Ну и ещё просто закончились деньги 🙂

Обратите внимание

8 Банк «Церих» за неделю до отзыва лицензии приостановил все операции, очевидно, чтобы не мешать мероприятиям, направленным на привлечение дополнительного финансирования.

9 За неделю до отзыва лицензии технические причины приостановили работу 11 отделений «Капиталбанка».

10 Примерно за две недели до отзыва лицензии банк «Интеркоммерц» приостановил выдачу вкладов. В банке решили «отмазку» не сочинять, а просто заявить, что банк работает в обычном режиме.

11 За полторы недели до введения моратория на удовлетворение требований кредиторов у ООО «ПЧРБ Банк» (бывш. ООО «Первый чешско-российский банк») перестал работать Банк-Клиент из-за проблем у провайдера.

12 С начала января «КБ «Альта-Банк» перестал проводить платежи:

За день до этого было объявлено, что «Альта-Банк» ищет нового инвестора.

Почти через 2 недели председатель правления заявил, что новый инвестор уже практически пришёл:

А спустя полторы недели лицензию у банка всё-таки отозвали, инвестор сбежал 🙂

13 Примерно за 2 недели до отзыва лицензии у ЗАО «КБ «Миллениум Банк» сотрудники колл-цента банка объясняли задержки в проведении платежей техническим сбоем.

А буквально накануне лишения лицензии «Миллениум Банк» уже ничего не скрывал — денег нет.

14 За полторы недели до отзыва лицензии руководство ООО «КБ «Межтрастбанк» подготовило план финансового оздоровления и активно искало инвестора. Незадолго до этого перестали выдаваться деньги по вкладам, т.к. деньги банально закончились.

Важно

15 За несколько дней до отзыва лицензии «Мираф-Банк» объяснил задержку в выдаче вкладом целенаправленной информационной войной с банком в социальных сетях и региональных СМИ, которая вызвала панику вкладчиков.

Читайте также:  Правила выставления счета-фактуры на аванс в 2019 - 2019 годах

На момент отзыва дыра в банке составляла 1,5 млрд рублей, видимо, тоже СМИ и вкладчики виноваты.

16 Зампред ООО «Коммерческий банк «Эргобанк» за 2,5 недели до отзыва у банка лицензии объяснил задержки в выдаче вкладов сезонными трудностями с ликвидностью из-за горячей поры. Зампред уверял, что это временно, а банк действует в интересах вкладчиков.

Чуть позже предправления «Эргобанка» заявил, что советом директоров банка рассматривается план финансового оздоровления, возможно вхождение в капитал банка нового инвестора:

17 «Русский Строительный Банк» падал довольно долго, почти 2 месяца, не принимая и не выдавая вклады, не проводя платежи. Однако руководство банка заявляло, что идёт активный поиск инвестора:

Причём, во всех бедах руководство «Русстройбанка» винит незаконный обыск помещений банка ФСБ РФ в начале октября, который распугал клиентов кредитной организации:

18 В ООО «КБ «Ренессанс» за 2 недели до отзыва лицензии было обновление программного обеспечения:

А вообще, по мнению председателя совета директоров «Ренессанса» Елены Ксенофонтовой, банк динамично развивался и имел прекрасную команду профессионалов. Но весь праздник испортил ЦБ, внезапно потребовавший доначислить резервы по ссудной задолженности по нескольким заёмщикам:

Совет

19 За пару недель до отзыва лицензии банк «Балтика» перестал принимать дополнительные взносы из-за обновления программного обеспечения.

20 За несколько дней до введения моратория на удовлетворение требований кредиторов «Нота-Банк» не мог вовремя выдавать деньги со вкладов из-за технического сбоя.

21 Примерно за 3 недели до отзыва лицензии у АО «Банк Город» произошёл технический сбой, сделавший невозможным проведение платежей:

За неделю до отзыва лицензии банк «Город» утверждал даже не то, что он ищет инвестора, а что он уже его нашёл:

22 За несколько дней до отзыва лицензии «Русский Славянский банк» также решил провести технические работы по обновлению программного обеспечения.

23 «Региональный банк развития» за неделю до отзыва лицензии перестал обслуживать клиентов в московском филиале по техническим причинам.

24 Акционерный коммерческий банк «Бенифит-банк» закрыл отделения, перестал проводить платежи, выдавать вклады и прямо попросил ЦБ РФ отозвать лицензию. Всё уже украдено, все свободны. Дыра в «Бенифит-банке» составила 5,6 млрд рублей.

25 Коммерческий банк «Еврокоммерц» не выдавал деньги со вкладов перед отзывом лицензии из-за технических неполадок:

Обратите внимание

26 За две недели до отзыва лицензии в АО «Зернобанк» случился технический сбой, помешавший проводить платежи:

27 Акционерный коммерческий банк «Тусар» не просто заявил о технических неполадках, а сообщил причину вполне конкретно — сгорел сервер.

Благо, вскоре появился новый инвестор, который должен был решить все проблемы банка, но не смог — лицензию отозвали через неделю.

28 Банк «Адмиралтейский» объяснил отказ в обслуживании клиентов перед отзывом лицензии исчезновением руководства:

29 Технические причины также не обошли стороной ПАО «Коммерческий банк «Смолевич» и ПАО «Акционерный коммерческий банк «Европейский банк развития металлургической промышленности»:

30 В ПАО «Тайм Банк» технические неполадки полностью парализовали работу отделений:

31 В АО «Коммерческий Банк «Гагаринский» наблюдалась нестабильная работа отдельных модулей ИТ-систем:

32 «МАСТ-Банк» объяснял задержки в проведении платежей юридических лиц соблюдением закона о легализации:

Важно

Своих клиентов «Маст-Банк» успокаивал, что активно идут переговоры о санации кредитной организации, соответственно, все обязательства перед ними будут исполнены.

33 «Республиканский социальный коммерческий банк» (РСКБ) за несколько недель до отзыва лицензии чувствовал себя настолько прекрасно, что имел даже избыток наличности, поэтому, собственно, дополнительные взносы и не принимались, а совсем не из-за предписания ЦБ РФ:

34 ОАО «Акционерный Сибирский Нефтяной банк» за 10 дней до отзыва лицензии обещал принять меры по финансовому оздоровлению:

35 За две недели до отзыва лицензии ООО «Коммерческий банк «ОПМ-Банк» не мог принять пополнения в имеющиеся вклады, а также открыть новые из-за технических неполадок.

36 За 10 дней до отзыва лицензии «Метробанк» перестал пополнять старые и открывать новые вклады, поскольку в это время пересматривалась депозитная политика банка, причём, никаких предписаний от ЦБ РФ, по заявлениям кредитной организации, естественно, не было:

37 Незадолго до отзыва лицензии ООО «Коммерческий банк «Транспортный» объявил о поиске нового инвестора.

38 Коммерческий банк социального развития «Бумеранг» за 8 дней до отзыва лицензии ограничил все внешние переводы. В обосновании своих действий банк решил не мелочиться, а соврать по-крупному. По данным центрального офиса «Бумеранга», в кредитной организации велось финансовое оздоровление с участием Банка России.

39 За две недели до отзыва лицензии у ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» полетел сервер, и, соответственно, во время ожидания нового оборудования ряд операций был недоступен.

Совет

40 За полторы недели до отзыва лицензии «2Т Банк» успокаивал клиентов, заявляя, что разработан план по финансовому оздоровлению банка:

41 За пару недель до отзыва лицензии банк «Народный кредит» ограничил ряд операций из-за ажиотажа, спровоцированного СМИ:

42 За три недели до отзыва лицензии банк «Приоритет» сообщил о временной приостановке деятельности, которая, собственно, продлилась до самого отзыва лицензии:

43 «Банк24.ру» накануне отзыва лицензии проявил невиданную заботу о своих клиентах, порекомендовав им снять деньги с карты. Обоснование банка было надуманным, дескать, перебои возможны из-за санкций ЕС. Однако благодаря таким отважным действиям «Банка24.ру» многие клиенты не остались за границей без денег и с заблокированной картой.

Причём, особо лояльные клиенты банка после отзыва лицензии даже собирали подписи под петицией в защиту банка. Пресс-служба банка по этому случаю выдала гениальную фразу: «Для того чтобы понять, как вас любят, надо умереть».

44 За 3 недели до отзыва лицензии «ИнтрастБанк» перестал выдавать деньги с вкладов из-за неких нормативных ограничений.

45 За три недели до отзыва лицензии у вкладчиков ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «Экопромбанк» возникли трудности с получением вкладов. Банк объяснил сложившуюся ситуацию информационной атакой.

Из-за большого количества письменных обращений, которые отнимают у сотрудников много времени на обработку (т.к. это очень скрупулёзная работа), банком было принято решение сократить время работы офисов:

Обратите внимание

46 За три дня до отзыва лицензии банк «Компания Розничного Кредитования» утверждал, что у них проходило слияние с банком «Российский Кредит», в связи с чем открытие новых счетов и депозитов и их пополнение были технически невозможны.

47 Межрегиональный Коммерческий Банк «Замоскворецкий» ничего интересного не придумал, заявил, что просто нет денег, платежи не проводятся, а так банк функционирует 🙂

48 Примерно за месяц до отзыва лицензии банк «Софрино» утверждал, что у них всё стабильно, а проблемы с ликвидностью связаны с истерикой клиентов из-за частых отзывов лицензии.

Позже проблемы с выдачей вкладов банк «Софрино» начал объяснять сложностями на финансовом рынке из-за снижения курса национальной валюты:

49 В ООО «Коммерческий банк «Огни Москвы» за месяц до отзыва лицензии перестали открывать новые вклады, поскольку старая депозитная линейка закончила своё действие, а новой ещё нет. Переводы не проводились по техническим причинам, и вообще, во всем виноваты СМИ, опубликовавшие материалы о проблемах у банка:

50 «АФ Банк» за 2 недели до отзыва лицензии обратился в правоохранительные органы с просьбой о привлечении к ответственности неких лиц, причастных к распространению негативной информации, порочащей имидж и приведшей к дестабилизации работы банка.

51 За 5 дней до отзыва лицензии сотрудники колл-цента ОАО «Коммерческий Банк «Стройкредит» уверяли, что введение ограничения на выдачу наличных связано только с ажиотажем вкладчиков, и когда он спадёт, всё будет как всегда:

52 За несколько дней до отзыва лицензии «Акционерный Коммерческий Банк Сбережений и Кредита» («С банк») закрыл все отделения из-за технического сбоя:

Важно

53 За 4 дня до отзыва лицензии «Русский Земельный Банк» прекратил обслуживание клиентов в связи с масштабным техническим сбоем, произошедшим в праздничные дни.

Через несколько дней «Русский Земельный банк» конкретизировал свой «технический сбой». Банк не работал из-за перебоев в электропитании.

54 По версии ООО «Коммерческий банк «Монолит», проблемы с выдачей вкладов начались от повышения активности вкладчиков из-за ослабления национальной валюты:

Руководство банка успокаивало вкладчиков заверениями, что разработан план финансового оздоровления банка, включающий в себя привлечение нового инвестора.

55 За три недели до отзыва лицензии «Линк-банк» прекратил открывать новые вклады, поскольку шёл перерасчёт вкладов и разрабатывалась новая линейка депозитов. Никаких предписаний ЦБ РФ в банке не было.

56 Прекращение выдачи денег в ООО «Мой Банк» связывали с техническим обновлением системы.

57 В ОАО «Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» решили ограничить выдачу денег из-за массового снятия наличности гражданами под Новый Год:

58 За 2 недели до отзыва лицензии «Банк проектного финансирования» приостановил работу отделений по техническим причинам:

Совет

По мнению зампреда правления банка, отток вкладчиков связан с нагнетанием в СМИ, а в самом банке никаких проблем не было:

59 За две недели до отзыва лицензии «Смоленский Банк» приостановил обслуживание счетов из-за технического сбоя в автоматизированной системе кредитной организации, связанного с негативным информационным фоном после отзыва лицензии у «Мастер-банка»:

За 4 дня до отзыва лицензии на сайте банка было объявление, что отделения банка не работают в связи с ожиданием решения ЦБ РФ о санации.

60 За 3 дня до отзыва лицензии головной офис ОАО «Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» не работал по техническим причинам, шла выемка документов:

За день до отзыва лицензии банк приостановил обслуживание клиентов из-за паники вкладчиков, вызванной СМИ:

61 За пару дней до отзыва лицензии ЗАО «КБ «Ураллига» заявил, что начал согласовывать с ЦБ РФ план финансового оздоровления.

62 У КБ «Первый Экспресс» (ОАО) за 2 дня до отзыва лицензии произошёл технический сбой в компьютерной системе, помешавший клиентам снимать деньги с карт в банкоматах:

63 За неделю до отзыва лицензии предправления «Банка развития региона» объяснял, что банк испытывал трудности «психологического характера»:

Обратите внимание

64 За 12 дней до отзыва лицензии у ОАО «Акционерный банк «Пушкино» велись мероприятия по усовершенствованию системы обмена данными. Эти работы были необходимы для более совершенной работы банка в будущем:

65 За две недели до отзыва лицензии у «Транспортного инвестиционного банка» были задержки в выдаче вкладов из-за путаницы в заказах. Ранее банк заявлял о проблемах с сервером:

66 За две недели до отзыва лицензии «Европейский Индустриальный Банк» закрыл свои отделения из-за сбоя программного обеспечения.

За неделю до отзыва лицензии предправления банка заявил, что после тестирования работы новой автоматизированной банковской системы была обнаружена ошибка.

67 За 3 дня до отзыва лицензии сотрудники колл-центра ООО «Витас Банк» сообщили, что приём новых вкладов и пополнение действующих осуществить не получится по техническим причинам. Забрать деньги со вклада также нельзя из-за наплыва вкладчиков, вызванного публикациями в СМИ.

За 2 дня до отзыва лицензии вопрос о возможности продолжения деятельности «Витас-банка» решался в ЦБ, причём, решился положительно, поэтому банк на следующий день смог бы возобновить работу:

UPD: 13.05.2016
68За неделю до отзыва лицензии у ООО «Коммерческий Банк «Динамичные Системы» произошёл пожар и сгорели серверы:

Как видно, самой популярной причиной, объясняющей проблемы с исполнением банком своих обязательств перед отзывом лицензии, является технический сбой в программе. Также довольно часто в падении банка обвиняются сами вкладчики, поддавшиеся необоснованной панике. Для успокоения масс банки обычно заявляют о поиске нового инвестора, который сможет решить все накопившиеся проблемы.

Думаю, список оригинальных заявлений банков перед отзывом лицензии будет постоянно пополняться всё новыми и новыми выдумками.

Надеюсь, моя статья была полезной и подняла Вам настроение, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях. Какой банк показался Вам наиболее весёлым и находчивым?

В статье использованы материалы сайтов banki.ru и rbc.ru.

Важно

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/kreativ-bankov-pered-otzyvom-litsenzii/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector